Чтобы остаться в тени, мошенники никогда не используют для получения денег от жертв свои банковские карты. Для этого привлекается армия посредников — дропов. Именно их первым делом вычисляет полиция, распутывая цепочку переводов от жертв обмана. А дальше — уголовное дело, которое может закончиться реальным сроком. Почему и как люди становятся дропами, какова ответственность за это и как понять, что вас пытаются втянуть в дроперство — рассказываем в нашем материале.
Кто такие дропы и как ими становятся
С английского глагол drop переводится как капать, сливать, бросать. Действительно, дропы получают небольшие суммы, а затем перекидывают их на другой счет, который укажут им мошенники. В итоге мелкими суммами деньги через цепочку посредников стекаются к организатору схемы, вычислить которого очень сложно из-за запутанной траектории движения денег.
Дропами становятся по-разному. Кто-то вовлекается случайно и даже не подозревает, что его втянули в мошенническую схему, попросив вернуть «ошибочный перевод» на карту. Таких дропов называют разводными, потому что их привлекли обманом, развели. Другая категория — неразводные дропы: они прекрасно знают, чем занимаются, вдобавок могут еще и вербовать новых посредников, получая с этого доход.
Как мошенники находят дропов
Чаще всего преступники маскируются под работодателей и менеджеров по персоналу. Через фейковые аккаунты размещают в интернете объявления о несложной работе, не требующей опыта, и при этом с гибким графиком и быстрой оплатой. Такие объявления легко цепляют школьников и студентов: у них нет опыта, но есть желание получить легкие деньги и стать финансово независимыми. Поэтому молодежь — основной контингент, среди которого злоумышленники ищут дропов, что доказывает статистика: средний возраст дропа — от 14 лет до 21 года.
Мошенники предлагают выполнить простые задачи: забрать посылку, оформить банковскую карту, передать реквизиты, провести деньги через счет, оставив определенную сумму себе в качестве вознаграждения. Подросток думает, что работает администратором лотерей, как было написано в объявлении о вакансии, но на самом деле переводит не выигрыши участникам, а украденные деньги другим дропам.
Работа дропа — это не всегда перевод денег. Мошенники могут за вознаграждение попросить подростка оформить банковскую карту или новую сим-карту и передать им. Потом жулики используют это для отмывания денег. Однако после введения запрета на выдачу банковских карт несовершеннолетним без письменного разрешения родителей злоумышленникам будет гораздо сложнее использовать эту схему.
Еще один способ вербовки дропов — социальная инженерия. Например, вы снимаете деньги в банкомате, и тут к вам подходит приличный с виду человек с просьбой о помощи. Якобы он ждет перевод от родственника, а карту найти не может. Просит дать номер вашей карты, чтобы деньги прислали на нее, а вы бы их сняли и передали просителю. В роли родственника, конечно же дроп, которому нужно «скинуть» сумму дальше. Если согласитесь, то обналичите через свою карту мошеннический заработок. Схема с «ошибочным» переводом тоже из области социальной инженерии. Если отказаться возвращать перевод на указанную мошенником карту, то его просьба превращается в требование, начинается давление, угрозы в расчете на то, что человек испугается, не захочет связываться и все же переведет деньги.
Злоумышленники используют для отмывания денег не только чужие карты, но и аккаунты в онлайн-банке или на маркетплейсе. Если вам предлагают деньги в обмен на передачу аккаунта, вас хотят втянуть в мошенническую схему в качестве дропа.
Специализация дропов
· Заливщик
Вносит на свой счет в банке полученные от мошенника наличные и затем переводит другим дропам.
· Транзитник
Принимает на свою карту переводы и перечисляет их на другие карты или в электронный кошелек за процент от суммы перевода.
· Обнальщик
Снимает с карты поступившие деньги, часть забирает в качестве платы за свои услуги, остальное передает курьеру.
· Универсал
Может выполнять все дроперские функции — заливать наличные, переводить дальше или обналичивать переводы.
Наказание за участие в дроперских схемах
Выполнение операций с деньгами, добытыми путем мошенничества, закон считает преступлением. При этом незнание об участии в дроперстве не освобождает от ответственности перед законом. В зависимости от степени вовлеченности в мошенническую схему дропам может грозить административный штраф или уголовная ответственность: принудительные работы или же ограничение/лишение свободы. Так, за передачу своих реквизитов и проведение финансовых операций по указанию третьих лиц суд может назначить до 3 лет колонии и штраф 100—300 тыс. руб. За продажу чужих реквизитов грозит до 6 лет колонии и штраф 300 тыс.—1 млн руб.
Вдобавок к наказанию дропы попадают в базу ФинЦЕРТ — это реестр Центрального банка, куда вносятся данные россиян, чьи транзакции по карте имеют признаки мошенничества. Участникам этого списка банки блокируют карты, делая невозможным использование онлайн-банка и банковских приложений. Если человек внесен в базу ФинЦЕРТ, но без блокировки карты, то ему ограничиваются переводы: в месяц нельзя перевести ни себе, ни другим людям больше 100 000 руб.
Что делать, чтобы случайно не стать дропом
Во-первых, нужно быть «в теме»: интересоваться, какие схемы используют мошенники и как им противостоять. Во-вторых, беречь свою банковскую карту: никому не передавать ни ее саму, ни реквизиты. И не соглашаться выполнять операции с деньгами по просьбе незнакомых людей. А если просит знакомый, но просьба вам кажется странной, откажите: уж лучше испортить отношения с человеком, чем потерять свободу.
Ошибочные переводы от третьих лиц возвращайте только через банк путем отмены транзакции. Обо всех подозрительных операциях по карте и звонках сообщайте в ЦБ или полицию.
Если по незнанию выполнили перевод по просьбе мошенника, а уже позже поняли, что стали дропом, примите меры.
1. Заблокируйте карту, с которой переводились деньги. На звонки и сообщения мошенников не отвечайте.
2. Сделайте скрины чата с мошенниками и истории звонков, чтобы зафиксировать номер, с которого они звонили.
3. Позвоните на горячую линию вашего банка и объясните ситуацию, узнайте, не зафиксировал ли банк подозрительные операции по вашей карте.
4. Обратитесь в полицию и расскажите, что случайно стали дропом, сообщите все, что вам известно об использовании вашей карты мошенниками.
Что такое база ФинЦЕРТ и кто может в ней оказаться
ФинЦЕРТ — это структурное подразделение Банка России, занимающееся кибербезопасностью. На его базе создана система обмена данными в сфере финбезопасности, к которой могут подключиться финансовые организации, правоохранительные структуры, интернет-провайдеры, сотовые операторы и другие организации, заинтересованные в противодействии мошенничеству. Участники системы могут оперативно отправить в ЦБ данные о мошеннических операциях, атаках взломщиков, переводах денег без согласия клиентов банков и проч.
Также на базе ФинЦЕРТ ведется реестр лиц, замеченных в проведении подозрительных финансовых операций, так называемый черный список ЦБ. Попасть в него может клиент банка, по счету которого зафиксированы транзакции, связанные с фишингом, отмыванием или обналичиванием денег. Если информацию о таких операциях в ЦБ передал банк, то клиенту ограничивают сумму переводов: в месяц не более 100 000 руб. себе и другим людям. Если данные о человеке поступили из МВД, ему заблокируют карты, доступ в онлайн-банк и банковские приложения. Ограничения действуют до момента исключения из базы ФинЦЕРТ.
В декабре 2025 года Центробанк в сотрудничестве с МВД запустил процедуру реабилитации для участников черного списка. Теперь они вправе запросить информацию о транзакции, из-за которой в него попали (речь идет о возврате суммы, зачисленной клиенту жертвой мошенника), а затем обратиться в банк отправителя и отменить операцию. Информация о возврате денег пострадавшему передается банком в ЦБ. На этом основании регулятор примет решение о реабилитации, то есть об исключении человека из реестра мошенников.