Сегодня все больше людей понимают важность создания сбережений и то, что накопления могут и должны работать. Однако инвестирование у многих по-прежнему ассоциируется с необходимостью иметь крупный стартовый капитал. Так ли это, в интервью рассказала Ольга Дайнеко, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф».
На сегодняшний день доступ ко многим инвестиционным продуктам не требует серьезных вложений. Брокерский счет, включая ИИС, можно открыть бесплатно, а начать знакомство с инвестициями — даже с 1 000 рублей. При этом важно помнить: инвестиции не гарантируют прибыль. Поэтому старт с небольших сумм — разумное решение. Даже если возникнут потери, личный бюджет существенно не пострадает, а стоимость полученного опыта будет невысокой.
Кроме того, возможности инвестирования не ограничиваются только биржевой торговлей. Существует широкий выбор инструментов: металлические счета, договоры НПО, ПДС, ДСЖ и другие варианты.
Прежде чем начать инвестировать, важно установить для себя четкие правила: не использовать заемные средства, не вкладывать подушку безопасности, не направлять в инвестиции все накопления. Оптимально выделять на эти цели не более 10–15% свободных средств. Также не стоит приобретать инструменты, в которых нет понимания.
Новичкам рекомендуется начинать с консервативных стратегий и постепенно расширять инвестиционный портфель. Не менее важно уделять внимание обучению: это поможет избежать ошибок, связанных с недостатком финансовой грамотности. Особенно осторожно следует подходить к сложным финансовым инструментам. Перед покупкой необходимо оценить риски, изучить особенности продукта и принять взвешенное решение.
Для торговли на бирже частному инвестору потребуется посредник — брокер, которым может выступать специализированная компания или банк. Брокер проводит сделки, ведет отчетность, рассчитывает и удерживает налоги. Его деятельность лицензируется Банком России, а за свои услуги он взимает комиссию.
Перед заключением договора с брокером следует убедиться в наличии лицензии и сравнить условия разных компаний: размер комиссий, доступ к инструментам, тарифы на обслуживание и другие важные параметры.
Размер брокерской комиссии может начинаться от 0,05% и зависеть от объема сделок, оборота или тарифа. Комиссия бывает фиксированной либо рассчитывается в процентах. Для начинающих инвесторов с небольшими суммами часто предлагаются льготные тарифы без обязательной платы за обслуживание и депозитарий, а также с низким порогом входа. Это особенно важно, чтобы прибыль не была полностью съедена комиссиями.
Доход от инвестиций облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ): 13% — при доходе до 2,4 млн рублей и 15% — с суммы превышения этого порога. При этом налог возникает только при фактическом получении дохода, а не просто из-за роста стоимости ценных бумаг.
Также налоговое законодательство предусматривает для инвесторов ряд льгот и вычетов. При соблюдении установленных условий они позволяют снизить налоговую нагрузку, вернуть часть внесенных средств или освободить инвестиционный доход от налогообложения.