История Центрального банка России ведет отсчет с 1860 года: 165 лет назад в Российской империи был создан Государственный банк, ставший его предшественником. Пережив вместе со страной множество кризисов и потрясений, Центральный банк и сегодня остается главным финансовым регулятором. Как работал и какие функции выполнял Центральный банк в разные исторические периоды, рассказываем в нашем материале.
Как банк торговые обороты оживлял
Государственный банк России, так первоначально назывался Центробанк, появился в результате реорганизации Государственного коммерческого банка, основанного при императоре Александре I во время проведения банковской реформы. Она была направлена на увеличение доступности частного кредитования, чтобы дать толчок развитию земледелия, промышленности и торговли.
В 1860 году император Александр II издал указ о создании нового финансового учреждения. По уставу Государственный банк России должен был способствовать «оживлению торговых оборотов и упрочению денежной кредитной системы». Первым управляющим Государственного банка стал известный банкир, предприниматель и благотворитель барон Александр Людвигович Штиглиц. Первоначальный капитал банка составлял 15 млн рублей, резервный — 3 млн рублей. Остальная часть должна была формироваться за счет отчислений от прибыли банка.
Изначально от коммерческого банка к нему перешли семь контор, но постепенно новые отделения стали открываться и в других городах, в том числе и в Томске. В них принимали вклады, открывали текущие счета и кредитовали торгово-промышленные фирмы. После проведения крестьянской реформы 1861 года банк вел расчеты по поступлению денег от крестьян за земельные наделы, которые они выкупали у помещиков. Позже он начал выдавать ссуды учреждениям мелкого кредита, заемщиками которых были крестьяне и ремесленники, а также землевладельцам-помещикам.
С 1862 года в соответствии с принятым уставом Государственный банк вел учет векселей и других правительственных и общественных процентных бумаг, а также иностранных трат. Он покупал и продавал золото и серебро, банковские билеты и другие ценные бумаги, выступал агентом правительства при получении и продаже государственных бумаг, принимал вклады на хранение, на текущие счета и на процентное обращение, а также занимался ссудами. Кроме того, банк проводил выкупные операции, поддерживал Государственный дворянский земельный банк и Крестьянский поземельный банк.
С 1860 по 1870 год банк активно инвестировал в государственные и гарантированные ценные бумаги, предоставлял краткосрочные и долгосрочные ссуды Государственному казначейству. Доходы направлялись на финансирование казны. На кредитование торгово-промышленного оборота во второй половине XIX века Государственный банк направлял 28—63 % своих коммерческих ресурсов.
Денежная реформа Витте
6 июня 1894 года был принят новый устав Государственного банка, однако решающая денежная реформа министра финансов С. Ю. Витте состоялась в 1897 году. Теперь вместо «оживления торговых оборотов» задачей банка стало «облегчение денежных оборотов, содействие посредством краткосрочного кредита отечественной торговле, промышленности и сельскому хозяйству». Как и раньше, банк должен был помогать «упрочению денежной кредитной системы». В результате реформы С. Ю. Витте Госбанк превратился в эмиссионный (выпускающий деньги) центр страны. Одной из его главных задач стало регулирование денежного обращения. По итогам реформы в денежное обращение был введен золотой стандарт, а рублю присвоено условное содержание в размере 0,77 г чистого золота. С этого момента кредитные билеты разменивались на золотые монеты, а у банка появилось право выпускать бумажные деньги.
Время перемен
К революционному 1917 году структура Государственного банка значительно расширилась. В его состав входили 11 контор, 133 постоянных отделения, 5 временных подразделений и 42 специальных агентства при зернохранилищах. Такая разветвленная сеть позволяла эффективно обслуживать экономические потребности страны.
До начала Первой мировой войны Россия придерживалась политики сохранения золотого стандарта как основы внешнего кредитования. Однако с началом войны обмен кредитных билетов на золото был прекращен. Финансирование военных расходов происходило через кредитование коммерческих банков, предприятий и учреждений. С начала войны до Февральской революции военные расходы страны составили 28 млрд рублей. В 1916 году дефицит бюджета достиг 13,767 млрд рублей, при этом почти треть расходов покрывалась за счет эмиссии бумажных денег. В условиях сокращения производства и перехода страны на военные рельсы цены выросли более чем вдвое, началась масштабная инфляция. Приход Временного правительства в 1917 году ситуацию только ухудшил. За период его правления лимит банкнотной эмиссии был увеличен в пять раз, что привело к четырехкратному росту цен.
Советский период
После прихода к власти большевиков в истории банка начался новый этап. В 1923 году он получил новое название — Государственный банк СССР, подотчетный Совету министров СССР. Новое правительство установило монополию на банковское дело, объединив частные и акционерные банки с Госбанком, фактически конфисковав их активы. Были введены новые денежные знаки: один рубль 1923 года равнялся 100 рублям образца 1922 года. Началась чеканка золотого червонца, содержащего 7,74 грамма чистого золота — столько же, сколько в царской десятирублевой монете.
За следующие два года количество отделений Госбанка СССР увеличилось с 251 до 448. Было утверждено положение о векселях, которые активно использовались для кредитования промышленных и торговых предприятий. Также Госбанку поручили кассовое исполнение государственного бюджета. На него возлагались задачи по регулированию денежного обращения и краткосрочному кредитованию в соответствии с планами развития народного хозяйства страны. Позже к ним добавились и другие функции: учет производства и распределение продукции, укрепление хозрасчета в масштабах государства, организация работы с драгоценными металлами и иностранной валютой. Банк занимался и кредитованием сельского хозяйства и контролем за выплатой заработной платы предприятиям и организациям
Задачи Госбанка во время Великой Отечественной войны
С началом Великой Отечественной войны работа Госбанка СССР была переориентирована на поддержку военной промышленности. Несмотря на режим строгой экономии, банк не сокращал кредитование других отраслей, выполнявших военные заказы. Он оказывал финансовую поддержку армии и эвакуированным предприятиям, обеспечивал расчеты в народном хозяйстве и снабжал войска наличными средствами.
После 1943 года Госбанк направлял значительные средства на восстановление народного хозяйства на освобожденных территориях — на Северном Кавказе, в ряде областей Украины и Белоруссии. В этот период полевые учреждения Госбанка СССР оперировали 25 валютами, включая германские военные марки, польские злотые, венгерские пенго, румынские леи и другие.
От хозрасчета к реформам
В последующие годы Госбанку была передана часть кредитных операций Сельхозбанка, Цекомбанка и коммунальных банков. С 1960 года он начал составлять планы кредитования долгосрочных вложений, а спустя три года в ведение Госбанка были переданы государственные трудовые сберегательные кассы.
До 1987 года банковская система страны включала три банка-монополиста: Госбанк СССР, Стройбанк СССР и Внешторгбанк СССР. После очередной реформы были созданы новые специализированные банки, а за Госбанком закрепились функции централизованного управления денежно-кредитной системой.
Современный период
Переломным моментом в становлении современной банковской системы России стал декабрь 1991 года. После специального постановления Президиума Верховного Совета РСФСР все финансовые активы и обязательства бывшего Государственного банка СССР на территории союзных республик были переданы Центральному банку России. В первые годы нового десятилетия ЦБ РФ активно занимался формированием банковской инфраструктуры: создавал сеть коммерческих банков, модернизировал систему расчетов, вводил новые механизмы управления финансовыми потоками. Он взял на себя функции регулятора валютного рынка, начал устанавливать официальные курсы иностранных валют по отношению к российскому рублю. Конституция РФ 1993 года законодательно закрепила за ЦБ монопольное право на эмиссию денег и возложила на него ответственность за защиту рубля.
Постепенно Центробанк выстраивал многоуровневую систему контроля: создавал механизмы надзора за коммерческими банками, внедрял валютное регулирование, организовывал рынок государственных ценных бумаг. Важным шагом стало прекращение прямого кредитования государственного бюджета и отраслевых программ.
После финансового кризиса 1998 года Центральный банк начал масштабную реструктуризацию банковской системы для повышения ее устойчивости. Также он провел деноминацию рубля в соотношении 1 000:1. Следующим важным этапом стало принятие 10 июля 2002 года Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации». Основными задачами финансового мегарегулятора стали защита рубля, развитие банковской системы, обеспечение стабильности платежной системы и финансового рынка. Также банк начал переход на международные стандарты финансовой отчетности. Позже была внедрена система обязательного страхования вкладов граждан.
В ноябре 2014 года Центральный банк РФ перешел к режиму плавающего валютного курса, при котором курс рубля формируется рыночным способом без прямого вмешательства государства. А в следующем году была создана национальная платежная система «Мир». Кроме того, Центральный банк внедрил политику таргетирования инфляции с целью снижения ее уровня до 4 % годовых.
С 2017 года Центробанк начал активную борьбу с нелегальными финансовыми организациями. Совместно с «Яндексом» он реализовал проект по маркировке официальных сайтов финансовых организаций в поисковой системе. Также был запущен программный робот для выявления финансовых пирамид в интернете. Еще одним современным достижением стало внедрение Системы быстрых платежей, позволяющей мгновенно переводить деньги между банками.
Сегодня Центральный банк Российской Федерации является единственным эмиссионным центром страны и главным финансовым регулятором. Он определяет ключевую ставку, стратегию развития финансовой системы, контролирует деятельность всех коммерческих банков, выдает и отзывает их лицензии.
Центральный банк РФ в Томске: от создания до наших дней
Томский старт
Отделение Государственного банка в Томске открылось 13 октября 1865 года, спустя 5 лет после издания указа Александром II. В то время Томск был крупным торговым и финансовым центром Сибири. Первые два года у банка не было своего здания и он ютился в Казначействе, которое располагалось на пр. Ленина, 73. В отдельное помещение на проспекте Ленина, 125 банк переехал лишь спустя несколько лет. В 1867 году в Томск назначили и первого управляющего — им стал надворный советник Иван Михайлович Щигровский.
В то время Томское отделение выполняло все те же операции, что и подразделения в других городах: принимало вклады на хранение, открывало текущие счета, осуществляло переводы, обменивало кредитные билеты. Все накопления сибиряков, которые хранились в банке, отправляли в европейскую Россию. Также Госбанк контролировал все томские коммерческие банки.
На сломе эпох
Первая мировая война, экономическая политика Временного правительства и борьба за власть спровоцировали денежный голод по всей стране. Сибирь не стала исключением. Чтобы компенсировать его, осенью 1918 года Томское отделение Государственного банка выпустило акцептованные чеки номиналом 100 и 500 рублей. Их принимали наравне с денежными знаками. Спустя два года Томск потерял статус губернского города, и Томское отделение банка и вовсе было закрыто. Работу оно возобновило в 1922 году уже как Томское отделение Государственного банка РСФСР.
Во время Великой Отечественной войны банк обеспечивал работу эвакуированных в Томск предприятий. А после войны томское отделение вместе со всей страной работало на восстановление народного хозяйства.
Новое время
Пройдя через ряд преобразований в 90-е годы, томское подразделение было несколько раз переименовано. В стране начались кардинальные преобразования, связанные с созданием двухуровневой банковской системы, активным формированием рынка кредитных ресурсов и ценных бумаг, а также внутреннего валютного рынка, переходом к рыночным инструментам денежно-кредитного регулирования. Томск стал активным участником этих событий, присоединившись к основному курса Госбанка СССР.
В 1998 году у регионального отделения появился новый «дом» на Комсомольском проспекте, 68. А в 2015 году ему дали и новое официальное имя: Отделение по Томской области Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации.
Первый офис Госбанка в Томске и тайная комната за тремя замками
Первым офисом Государственного банка в Томске было здание губернского магистрата. Сегодня этот каменный двухэтажный дом занимает гостиница «Магистрат» (пл. Ленина, 15). После 80-го года XIX столетия Томское отделение переехало в здание на Миллионной улице, д. 11 (сегодня это пр. Ленина, 125), которое арендовало у купца Толкачева. Известно, что аренда здания вместе со всеми надворными постройками обходилась банку в 7 тыс. рублей ежегодно, причем плату нужно было вносить вперед за каждые три месяца.
В конце XIX века Госбанк заказал архитектору Константину Лыгину проект собственного здания, однако потом отказался от его постройки в целях экономии средств. А проект Лыгина реализовал Сибирский торговый банк и разместил в нем в начале 1900-х годов свой томский филиал. В советские годы Госбанк все же переехал в постройку Лыгина и работал там до конца 90-х годов. Сегодня в этом здании, которое является памятником архитектуры и находится по адресу пр. Ленина, 109, располагается музыкальный колледж им. Эдисона Денисова. В наследство от Госбанка колледжу достались два хранилища. Одним из них колледж давно пользуется, но держит там, конечно не деньги, а музыкальные инструменты и прочие вещи. А второе хранилище долго оставалось тайной за тремя замками, даже окна были замурованы. Открыть «тайную комнату» было непросто: сохранился ключ только от одного из трех старинных замков. Два утерянных ключа изготовили заново, только тогда удалось попасть в хранилище. Как оказалось, там были оборудованы ячейки для хранения золота.