Как грамотно использовать кредитные карты и накопительные счета

Банки регулярно запускают акции и предлагают клиентам различные продукты: кешбэк за рекомендации, выгодные кредитные карты, накопительные счета с процентами. Часто такие предложения вызывают недоверие — многие вспоминают поговорку про бесплатный сыр. Однако при внимательном изучении условий и грамотном подходе такие инструменты действительно могут приносить дополнительную выгоду. Рассмотрим это на примере реальной истории.

Как получать доход с накопительного счета

Юлия уже несколько лет отслеживает банковские акции и пользуется картами разных банков. У нее около десяти карт, но применяет она их выборочно — только когда появляются выгодные предложения.

Юлия объясняет, что оставляет зарплату на накопительном счете, где проценты рассчитываются ежедневно и, как правило, выплачиваются раз в месяц, а повседневные расходы оплачивает кредитной картой в рамках льготного периода, когда проценты не начисляются. После поступления очередной зарплаты она полностью погашает задолженность по кредитке.

В некоторых случаях беспроцентный период по карте может достигать 100–120 дней (в зависимости от банка и условий). Это позволяет держать деньги на накопительном счете несколько месяцев и получать дополнительный доход.

При этом Юлия подчеркивает важность контроля: по ее словам, лучше пользоваться одной или максимум двумя кредитными картами, поскольку множество карт повышает риск запутаться и допустить просрочку.

Она также отмечает, что активно использует кешбэк и ориентируется на текущие акции банков. По ее опыту, даже одна карта может приносить около 5 тысяч рублей в год, а при активных тратах и подходящих категориях — до нескольких тысяч рублей в месяц. Поэтому она не привязывается к одной карте, а выбирает наиболее выгодные предложения.

Как не уйти в минус: важные нюансы

Эксперт по финансовой грамотности Алексей Цой рекомендует учитывать несколько ключевых моментов.

1. Условия и тарифы. Помимо базового обслуживания у каждой карты есть свои тарифы и дополнительные услуги. Иногда повышенный кешбэк доступен только при платной подписке — важно посчитать, оправданы ли расходы.
2. Комиссии. Уточняйте, есть ли плата за снятие наличных или пополнение счета, особенно по кредитным картам. Снятие наличных с кредитной карты, как правило, сопровождается комиссией и может привести к потере льготного периода.
3. Льготный период. Важно точно знать, когда он начинается и заканчивается, чтобы избежать начисления процентов.
4. Даты платежей. У кредитной карты есть расчетный и платежный периоды — долг нужно погасить вовремя.
5. Сумма минимального платежа. Лучше ею не ограничиваться, минимальный платеж лишь подтверждает платежеспособность, но не позволяет существенно сократить долг.
6. Лимиты переводов. Например, через СБП обычно можно переводить без комиссии до 100 тысяч рублей в месяц, однако конкретные лимиты зависят от банка. Если сумма больше, стоит заранее продумать способ погашения.