Максимальная ставка по депозиту не всегда означает максимальный доход. О скрытых условиях, временных акциях и разнице между оформлением вклада онлайн и в офисе в интервью «Российской газете» рассказал эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Николай Дмитриев.
Чтобы ожидания от доходности по вкладу оправдались, важно внимательно изучать условия договора. Нередко максимальная ставка по депозиту действует только при выполнении дополнительных требований: зачислении заработной платы или социальных выплат на счет, совершении определенного объема расходных операций по дебетовой карте этого же банка, подключении сервисов экосистемы (например, платной подписки) и других условий.
Самые привлекательные ставки часто доступны только при первичном открытии вклада или накопительного счета. Кроме того, в договоре может быть указано, что повышенный процент начисляется при условии сохранения минимального остатка на счете в течение всего срока.
При выборе нового инструмента сбережений важно учитывать срок действия предложения. Повышенная ставка нередко действует ограниченное время — например, первые несколько месяцев, после чего снижается до базового уровня.
Популярные сегодня накопительные счета с ежедневной капитализацией также требуют внимания к деталям. Размер дохода зависит от количества дней в месяце, а также от операций пополнения и снятия средств. При этом проценты могут начисляться в строго определенную дату, и досрочное снятие средств приведет к потере начисленного дохода или капитализации.
Повышение ставок по депозитам в банках не означает автоматического увеличения доходности по уже открытым вкладам. Чтобы воспользоваться новыми, более выгодными условиями, как правило, необходимо открыть новый вклад. При этом его параметры могут отличаться: может быть установлена повышенная минимальная сумма, а досрочное (в том числе частичное) снятие средств может повлечь потерю процентов.
Иногда при оформлении вклада или накопительного счета через мобильное приложение банк предлагает более высокую ставку, чем при обращении в офис, так как онлайн-оформление снижает издержки банка на обслуживание. Но при любом способе открытия счета необходимо внимательно изучать условия договора.
Если возникают вопросы о порядке начисления процентов, условиях получения максимальной ставки или действующих тарифах, стоит заранее уточнить детали через чат поддержки, по телефону горячей линии или лично в отделение банка. И только после этого принимать решение об открытии вклада.